Nos últimos anos, o setor bancário brasileiro ou por uma transformação significativa com a digitalização dos serviços financeiros. Bancos tradicionais como o Itaú e as fintechs, como o Nubank, têm se desafiado a oferecer soluções mais personalizadas e inovadoras para os clientes.
Uma dessas inovações são as ferramentas de organização de dinheiro, como os Cofrinhos do Itaú e as Caixinhas do Nubank. Com o Nubank superando o Itaú em número de clientes, é natural surgir a dúvida: qual dessas ferramentas é a melhor opção para quem quer organizar suas finanças e até mesmo investir?
Como funcionam os “cofrinhos” do Itaú e as “caixinhas” do Nubank?
Ambas as ferramentas têm o objetivo de ajudar os usuários a separar e organizar o dinheiro para diferentes objetivos financeiros. O conceito básico é o mesmo, mas as funcionalidades e a flexibilidade de cada uma oferecem diferenças importantes.
- Cofrinhos do Itaú: Disponível no aplicativo do banco, essa funcionalidade permite que o cliente crie diferentes cofres para finalidades específicas, como viagens, emergências ou grandes compras. A principal vantagem é a simplicidade e a possibilidade de começar com valores pequenos (a partir de R$ 1,00) e obter rentabilidade diária de 100% do CDI.
- Caixinhas do Nubank: Essa função oferece uma experiência similar, permitindo que os usuários criem “caixinhas” para guardar dinheiro, com a possibilidade de associá-las a investimentos específicos, como o Nu Reserva Imediata. O rendimento pode variar, indo de 100% a 110% do CDI, dependendo do tipo de investimento e do tempo de aplicação.
Rentabilidade das ferramentas
Quando se trata de rentabilidade, ambos os bancos oferecem opções atrativas, mas com algumas diferenças notáveis. Vamos comparar os dois:
- Nubank: Oferece a possibilidade de investir em RDBs (Recibo de Depósito Bancário) com diferentes opções de liquidez. A rentabilidade das Caixinhas pode variar de 100% a 110% do CDI, dependendo do prazo e da opção escolhida. A possibilidade de atrelamento a fundos de investimento, como o Nu Reserva Imediata, pode ser vantajosa para quem deseja um rendimento superior ao CDI no longo prazo.
- Itaú: Nos Cofrinhos, a rentabilidade é de 100% do CDI, com o rendimento diário e sem exigência de um valor mínimo de depósito. É uma opção mais simples e direta, com a vantagem de poder começar com apenas R$ 1,00.
Qual oferece maior retorno?
Vamos imaginar um investimento de R$ 1.000,00 durante um ano. O CDI atual é de 13,15% ao ano, e com base nesse cenário, a simulação de rentabilidade de ambos os bancos seria a seguinte:
| Opção | Rentabilidade bruta (1 ano) | Rentabilidade líquida (1 ano, após IR) |
|---|---|---|
| Cofrinhos Itaú (100% CDI) | R$ 1.131,50 | R$ 1.108,48 |
| Caixinhas Nubank (100% CDI) | R$ 1.131,50 | R$ 1.108,48 |
| Caixinhas Nubank (110% CDI, 2 anos) | R$ 1.310,22 | R$ 1.263,69 |
Como vemos, tanto o Cofrinho do Itaú quanto a Caixinha do Nubank com 100% do CDI apresentam rentabilidades iguais, no entanto, o Nubank se destaca quando o cliente opta por investir a 110% do CDI, o que pode gerar um retorno consideravelmente maior ao longo do tempo.
Qual a melhor opção para investir?
Embora ambas as opções sejam boas para reserva de emergência, o Nubank pode ser mais vantajoso para quem busca um rendimento superior no longo prazo, devido à possibilidade de investir a 110% do CDI. Já o Itaú oferece uma solução mais simples e imediata, sem precisar de um compromisso de longo prazo e com rendimentos diários.
Se o objetivo é ter uma reserva de emergência com baixo risco e alta liquidez, ambos os bancos são ótimas opções. Mas para quem deseja maximizar o retorno, o Nubank parece ser a escolha ideal, especialmente em prazos mais longos.
O futuro do setor bancário parece promissor, com novas funcionalidades sendo constantemente desenvolvidas para proporcionar mais autonomia e controle aos consumidores. O open banking e a interoperabilidade entre bancos também devem dar mais liberdade aos clientes, permitindo que eles escolham os melhores produtos e serviços financeiros de maneira mais eficiente.
A tendência é que o mercado continue competitivo, com Nubank e Itaú (assim como outros bancos) aprimorando suas ofertas para conquistar a lealdade dos clientes. A experiência digital, a segurança e a rentabilidade serão fatores-chave na escolha do consumidor.
